ELSS Mutual Fund in Hindi: सभी निवेशक अधिक से अधिक मुनाफा कमाना चाहते हैं जिसके लिए वे शेयर बाजार और म्यूचुअल फंड में निवेश करते हैं, लेकिन साथ ही वे अपना टैक्स भी बचाना चाहते हैं। हालाँकि ऐसी कई योजनाएँ हैं जहाँ निदेशक निवेश कर सकते हैं और बहुत अच्छा मुनाफा कमा सकते हैं। लेकिन यहां पर आप जितना मुनाफा कमाते हैं इनकम टैक्स के आधार पर आपके मुनाफे पर टैक्स लगता है, जो आयकर नियमों के आधार पर बनाया जाता है। जो निवेशक अपना टैक्स बचाना चाहते हैं और निवेश भी करना चाहते हैं, वहां पर ELSS Fund की एंट्री होती है। ELSS mutual fund जो इक्विटी बाजार में निवेश करते हैं और आपको टैक्स बचाने में भी मदद करते हैं।
What Is ELSS Mutual Fund?
ELSS Mutual Fund अपनी अधिकांश संपत्ति Equity और Equity से संबंधित उपकरणों में निवेश करते हैं। ELSS Mutual Fund को टैक्स सेविंग फंड भी कहा जाता है, क्योंकि ELSS Fund में टैक्स छूट मिलती है, यहां आपको अधिकतम1.5Lakh रुपये तक की छूट मिलती है। यहां पर आपके क्षेत्र 80c इनकम टैक्स के आधार पर 10% का इनकम टैक्स लगता है यदि आपने 3 साल के अंदर जितना भी मुनाफा कमाया है वह सभी Long Term Capital Gain के अंदर में आएगा जिसका आपको 10% टैक्स देना पड़ेगा । परंतु एल्स फंड में आपको यह 10% की छूट मिल जाती है यदि आप एक लाख से ऊपर कमाते हैं तो आपको उसे पर टैक्स देना पड़ेगा
इसको एक उदाहरण से समझने की कोशिश करते हैं, यदि आपने 3 साल में ₹500000 ब्याज कमाया है तो आपको इसमें 10 परसेंट घटकर बाकी के मुनाफे पर इनकम टैक्स देना पड़ेगा यानी की 5 लाख में से ₹50000 घटाने के बाद आपको 4.5 lakh बंद हो गया बंद दर्द रुपए का इनकम टैक्स जो भी बनेगा वह देना पड़ेगा।
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Features of ELSS Mutual Funds
- यह फंड कुल संपत्ति का 80% इक्विटी और इक्विटी से संबंधित उपकरण में निवेश करता है।
- जैसा कि हमने बताया कि ELSS फंड इक्विटी में निवेश करते हैं, अपने निवेश को कम जोखिम भरा बनाने के लिए वे अपने निवेश में विविधता लाते हैं और विभिन्न क्षेत्रों की कंपनियों के शेयरों में निवेश करते हैं।
- यहां पर लंबे समय के निवेश करने पर कोई प्रतिबद्धता नहीं है परंतु यहां आपका कम से कम 3 साल के लिए निवेश करना जरूरी है।
- इस फंड में आपके सेक्शन 80c के आधार पर टैक्स छूट मिलती है।
आपको ELSS Tax Saving Mutual Funds में निवेश क्यों करना चाहिए?
ELSS Tax Saving Mutual Funds आपको बहुत प्रकार से फायदा देते हैं जैसे कि नीचे बताया गया है
- Diversification– इस फंड में फंड मैनेजर आपके इन्वेस्टेड पैसे को अलग-अलग सेक्टर की कंपनियों के शेयर्स खरीदने में निवेश करते हैं जिससे आपका जोखिम कम होता है और मुनाफा ज्यादा होता है।
- Low investment amount – इस फंड में निवेश करने के लिए आप काम से कम ₹500 से शुरुआत कर सकते हैं और लंबे समय में अच्छा मुनाफा बना सकते हैं।
- SIP – ELSS Tax Saving Mutual Funds में निवेश करने के लिए आप लम सम और शिप दोनों ही माध्यम से निवेश कर सकते हैं ज्यादातर शिप करने की सलाह दी जाती है क्योंकि आप इसमें कम पैसों में निवेश शुरू कर सकते हैं परंतु लम सम में आपको एक बार में अधिक पैसा देना पड़ता है परंतु इसमें शिप से अधिक मुनाफा बनता है। एक्सपर्ट की राय से आपको SIP में ही निवेश करना चाहिए।
- Tax Benefit – क्योंकि आपके यहां पर टैक्स पर भी छूट मिलती है तो आपके यहां पर जरूर निवेश करना चाहिए।
- Long term Investment – या उन लोगों के लिए सबसे अच्छा इन्वेस्टमेंट का ऑप्शन है जो लंबे समय के लिए इन्वेस्टमेंट करना चाहते हैं क्योंकि यहां पर 3 साल का लोगों पीरियड है आप यहां पर 3 साल से पहले पैसा नहीं निकाल सकते और लंबे समय में म्युचुअल फंड में हमेशा आपको फायदा ही मिलता है।
How much to invest in ELSS for tax benefit?
अगर आप ही एलएस टैक्स सेविंग बेनिफिट पाना चाहते हैं तो आपके यहां पर 1.5 लाख रुपए की इन्वेस्टमेंट ही करनी चाहिए
Will there be a locking period on every SIP in ELSS funds?
जी हां अगर आप ईएलएसएस फंड में एसआईपी के जरिए पैसा जमा करते हैं तो आपको प्रत्येक शिप पर 3 साल का लोगों पीरियड होगा
मान लीजिए कि आपने जनवरी 2024 से पहले SIP शुरू की और आपकी आखरी SIP जनवरी 2027 में खत्म हुई तो आपकी जो पहेली SIP का लॉक इन पीरियड जनवरी 2027 को खत्म होगा और आपकी जो अंतिम SIP का लॉक इन पीरियड जनवरी 2028 में खत्म होगा।
FAQ
ELSS में निवेश कैसे करें?
ELSS मैं निवेश करने के लिए आप अपना डिमैट अकाउंट खोल सकते हैं और वहां से इन्वेस्टमेंट शुरू कर सकते हैं डिमैट अकाउंट खोलने के लिए आप ऑनलाइन किसी भी ऐप को डाउनलोड कर सकते हैं जैसे कि Groww, Zerodha, Angel One आदि
ELSS Mutual Fund Lock-in Period?
ELSS फंड में 3 साल का लोगों पीरियड है आप यहां पर 3 साल से पहले अपना पैसा नहीं निकाल सकते यह उन लोगों के लिए बेहतर इन्वेस्टमेंट ऑप्शन है जो लंबे समय के लिए निवेश करना चाहते हैं और अपना टैक्स भी बचाना चाहते हैं।
क्या मैं 3 साल बाद ईएलएसएस से बाहर निकल सकता हूं?
कोई भी निवेशक 3 साल बाद ईएलएसएस म्युचुअल फंड को बेचकर अपना पैसा निकाल सकता है और आसानी से वह इस फंड से बाहर निकल सकता है।
Which ELSS fund is best for 3 years?
ये सबसे अच्छे ELSS म्यूचुअल फंड हैं
- Quant plan fund
- Quant ELSS tax saver fund
- Bandhan tax advantage fund
- Bandhan ELSS tax saving fund
- Parag Parikh tax Saver fund
- Paraag Parik ELSS tax saver fund
- Kotak ELSS tax saving fund
निष्कर्ष
इस आर्टिकल के माध्यम से हमने आपको यह बताने की पूरी कोशिश की है कि ELSS Mutual Fund क्या होता है और इसमें आपको कैसे निवेश करना चाहिए? वह ELSS Mutual Fund में निवेश करने के क्या-क्या फायदे हैं यदि आप इक्विटी म्युचुअल फंड में निवेश करना चाहते हैं और आपका निवेश करने का समय भी 3 साल से ज्यादा है तो आपके यहां ELSS tax saving fund जरूर निवेश करना चाहिए। क्योंकि यहां पर आपको निवेश के साथ-साथ इनकम टैक्स का भी बेनिफिट मिलता है। यहां पर आप Section 80c के under इनकम टैक्स पर1.5 लाख तक इनकम टैक्स बचा सकते हैं। लॉन्ग टर्म इन्वेस्टमेंट के लिए यह ELSS Mutual Fund की ही सलाह दी जाती हैक्योंकि यहां पर 3 साल का लोगों पीरियड होता है।